Jak przygotować się do rozmowy o konsolidacji? Lista informacji i dokumentów

Myślisz o połączeniu kilku rat, ale nie wiesz, od czego zacząć? Przed pierwszą rozmową warto poświęcić chwilę na uporządkowanie informacji. Nie musisz od razu kompletować wszystkich zaświadczeń. Wstępny kontakt służy omówieniu Twojej sytuacji, a formalny wniosek kredytowy jest osobnym etapem. Ta krótka lista pomoże Ci przygotować się bez niepotrzebnego stresu.

1. Spisz zobowiązania w jednym miejscu

Zacznij od kredytów, pożyczek, kart kredytowych i limitów w rachunku. Przy każdym zobowiązaniu zapisz nazwę instytucji, aktualne saldo zadłużenia, wysokość raty oraz termin płatności. Dopisz też, ile rat pozostało i czy występują zaległości.

Informacje możesz sprawdzić w bankowości internetowej, harmonogramie lub ostatnich dokumentach od pożyczkodawcy. Jeśli czegoś nie wiesz, zaznacz to zamiast zgadywać. Saldo widoczne dziś nie zawsze będzie identyczne z kwotą potrzebną do całkowitej spłaty w późniejszym terminie. Tę kwotę trzeba potwierdzić przed rozliczeniem zobowiązania.

2. Policz dochody i codzienne wydatki

Zapisz, z jakiego źródła otrzymujesz dochód i ile zwykle wpływa na Twoje konto miesięcznie. Jeżeli zarobki są zmienne, uwzględnij również słabsze miesiące. Jednorazowej premii nie traktuj jak stałej części budżetu.

Następnie podsumuj koszty mieszkania, rachunków, żywności, transportu oraz utrzymania dzieci. Uwzględnij także wydatki pojawiające się rzadziej, na przykład ubezpieczenie samochodu. Dzięki temu łatwiej określisz, jaka rata mieści się w Twoim budżecie z zapasem na nieprzewidziane potrzeby.

3. Sprawdź, jakie dokumenty masz pod ręką

Na etapie rozmowy przydadzą się informacje z umów i harmonogramów spłaty. Przy składaniu wniosku bank może poprosić również o potwierdzenie dochodu, na przykład zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z rachunku lub dokumenty dotyczące emerytury.

W przypadku działalności gospodarczej zakres dokumentów będzie inny. Nie ma jednej listy odpowiedniej dla wszystkich: wymagania zależą od banku, produktu i źródła dochodu. Przykładowy podział znajdziesz w wykazie dokumentów ING. Zanim zamówisz płatne zaświadczenie, ustal, czy rzeczywiście będzie potrzebne i jak aktualne powinno być.

4. Przyjrzyj się swojej historii w BIK

Jeśli masz wątpliwości dotyczące historii spłat, możesz sprawdzić informacje o sobie w BIK. Zwróć uwagę na zobowiązania, których nie rozpoznajesz, oraz dane niezgodne z Twoimi dokumentami.

Zauważony błąd zgłoś do instytucji, która przekazała go do BIK. To właśnie tę drogę wskazuje Biuro Informacji Kredytowej. Korekta nieprawidłowych danych nie oznacza usuwania prawdziwej historii opóźnień. Jeżeli zaległości rzeczywiście występują, powiedz o nich podczas rozmowy — pełny obraz sytuacji jest potrzebny do jej rzetelnej oceny.

5. Przygotuj pytania i zadbaj o swoje dane

Zapisz pytania o całkowity koszt, okres spłaty, wysokość raty oraz ewentualne opłaty za pośrednictwo. Zapytaj też, które zobowiązania mogą zostać objęte rozważanym rozwiązaniem. Sama wstępna rozmowa nie przesądza o przyznaniu kredytu.

W polu wiadomości ogólnego formularza nie wpisuj numeru PESEL, danych logowania ani nie przesyłaj zdjęć dokumentów. Do rozpoczęcia kontaktu opisz krótko swoją sytuację. Sposób bezpiecznego przekazania dokumentów ustal dopiero wtedy, gdy będzie to potrzebne.

Chcesz omówić swoją listę zobowiązań? Skorzystaj z formularza kontaktowego na stronie Szybka Konsolidacja i zacznij od spokojnej rozmowy o dostępnych możliwościach.